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文章標籤 ‘理財資訊’

黃金投資注意事項

2009年2月7日 尚無評論

看了近一期的智富月刊,有提到黃金投資的資訊,希望能對黃金這個商品有一定的瞭解,所以就整理一下並參考一些網路資訊,希望有錢子時可以多一個投資管道。

  • 黃金有抗跌性,但如果在其它市場大跌時,有些避險基金與投機者因為在任何市場都賺不到錢時,當金價有反彈時,他們便賣黃金,因為有賣壓所以有可能會限制了金價的漲幅
  • 工業及牙賢需求約佔黃金總需求17%,消費需佔50%以上
  • 每年九月到隔年一月是黃金交易的旺季
  • 印度人對黃金的熱愛。這個國家每年至少會買下全世界黃金供應量的五分之一
    影響中國和印度金飾需求的關鍵節日有春節(1月或2月)、西洋情人節(2/14)、印度的Diwaii(10或11月,排燈節/光明節算是印度新年)、Akshaya Thrithiya節(4月或5月)
  • 油價與美元向來是金價最具參考的指標標,美元跌,金價一定漲;油價漲,也會帶動金價漲(近來已有點不通貨膨脹,或是經濟利空及國際間有戰事,都會影響金價上漲
  • 黃金存摺與黃金撲滿的比較:

投資工具 
黃金存摺   黃金撲滿
特性       
1.可單筆與定期定額投資,定期定額最低300元
2.可因應行情單筆加減碼
3.可換實體黃金
4.投資便利,無儲存問題
1.資金門檻低,3000元即可每日買黃金
2.每日交易單位可不足1公克
3.可利用乖離率註1機制不定期不定額加碼
4.每月買進及結算,無法隨即時行情應變
5.可換實體黃金
6.投資便利,無儲存問題
投資風險
交易方式 臨櫃/網路 臨櫃/網路
變現時間 當天入帳 月初扣款,每月結算一次,月底入帳
資金準備     
以1公克為交易單位,最低須買進1公克 每月3000元


註1:所謂「乖離率」是一種用來測量價格與特定期間移動平均值之間「偏離程度」的指標。

參考資料:
Smart智富126期-震盪打底後,從「金」出發
http://readforjoy.blogspot.com/2008/02/blog-post_17.html
http://www5.cnfol.com/big5/blog.cnfol.com/gold521/article/1808464.html

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碩士生自殺 引爆英國卡債問題 (中時電子報,2008/9/28)

2008年9月28日 尚無評論

讀後感想:

     看到這則新聞,真是不敢想相信,怎麼台灣五、六年前發生的事情,現在英國才開始…卡債風暴似乎在英國正準備展開,再看看英國的預借現金利率,呵~~呵~~快像台灣的高利貸了…回想台灣算是走過了…不過可以看出去年美國次級房貸也是這種信用擴張的問題,看來這波全世界的金融風暴可能才算是剛開始而已….

碩士生自殺 引爆英國卡債問題
更新日期:2008/09/28 04:33 江靜玲/倫敦廿七日電
有一種人是花今天的錢,圓明天的夢。英國愈來愈多的信用卡負債問題,便是其後果之一。而當今天撐不過時,每個人的選擇也不一樣。三十四歲的生化醫學系碩士班學生克萊兒亞遜,就因為積欠了四萬英鎊(約二百三十二萬台幣)的卡債,以塑膠袋蒙頭自殺身亡。
英國《每日郵報》網路上昨天刊出了這則新聞,在今年六月,她先以塑膠袋套在自己的頭上,然後把頭部蒙在枕頭裡,接著再以強力膠帶封鎖固定,活活的把自己悶死。

不堪巨債壓力 結束生命

克萊兒亞遜結束生命的方法,若非充滿莫名的悲憤,便是對信用卡公司進行最後抗議。克萊兒的母親說,她到死前的兩個月還如期償還卡債。而有家信用卡公司則在她死後,還持續寄發催繳威脅信給她。
克萊兒不是唯一因卡債尋短的例子。兩年前的一個冬天晚間,四十三歲的工程師麥克唐納德,在倫敦近郊的火車站外臥軌身亡,留下妻子和兩名幼子。警方在附近發現一個袋子,裡面有十數張信用卡和一堆卡債文件。在麥克唐納德自殺前三年,至少已有十七件因卡債自殺的案例。可是,英國輿論始終未將這個社會問題新聞化。
克萊兒亞遜的悲劇,再次引起人們關切。出庭作證的驗屍官韓德森指出,負債者因而自殺,信用卡公司在法庭上,雖無民事或犯罪責任,「但是,我還是很難了解,為什麼信用卡公司可以在未確切徵信下,同意借錢。」

多人以卡養卡 惡性循環

這也正是許多人不明白的地方。卅五歲的史提芬持有廿張信用卡,負債八萬英鎊(約四百六十四萬台幣)。十年來,他不斷申請信用卡,以便用新卡償付舊卡累積的最低繳款金額,直到雪球愈滾愈大,信用卡公司的催討信愈積愈高,家裡從早到晚都是信用卡公司打來的「再不繳款,就要到把你送到法院」,或者,「找人來扣押貴住處內物品」之類的電話後,不得不向英國「全國負債專線」求助。
「我以為,信用卡公司看到我已經有兩張信用卡加上兩筆銀行貸款後,會拒絕我的申請。」史提芬說,「可是,他們總是同意發卡給我。有時甚至主動通知我,提高我的使用額度,或降低我的利率。」
英國免費法律諮詢機構公民諮詢局,及消費者信用諮詢服務(CCCS),每天不知要接到多少和史提芬一樣的例子。公民法律諮詢局指出,他們每年至少接到一百萬件的財務案例,其中八成以上是卡債問題。
根據CCCS統計,過去十年,英國的卡債問題,增加了百分之百。依CCCS標準,只要持有超過十六張信用卡,負債超過十萬英鎊(約五百八十萬台幣),就是所謂的「極端卡債」。「極端卡債」的數目,過去三年來幾乎以每年五%到一○%的速度增加。

銀行業績掛帥 徵信草率

英國沒有聯合徵信中心,法律對利率也沒有上限規範。發卡公司可依市場競爭和本身需求,訂定信用卡循環利率,從一五%二○%不等。至於預借現金利率,則可以高到二四%、二五%左右
英國銀行協會多年來一直表示要推動銀行間資訊分享,以期進行合作徵信。但整個過程,卻比老牛拖車還緩慢。面對英國社會愈來愈多「以卡養卡」的人,金融界人士指出,反正本著「大樹原則」,銀行和信用卡公司只要能招到大量客戶,少數壞債的影響其實微不足道,而業務員為爭取業績和獎金,主動積極招攬也就不足以為奇了。

資料來源:http://news.chinatimes.com/2007Cti/2007Cti-Focus/2007Cti-Focus-Content/0,4518,9709280131+97092805+0+164917+0,00.html

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亞股 看美股 等日出 (聯合晚報,2008/9/9)

2008年9月9日 尚無評論

讀後感想:

目前時局這麼混亂,還是小心為妙,雖用歷史為鏡參考依據大,但有更多的資訊告知這波沒那麼簡單,我想我最近已經看煩了 “有始以來” 這類的財經新聞了… 各位有想投資的人請三思而行呀!

亞股 看美股 等日出     2008-09-09╱聯合晚報╱第28版╱記者嚴珮華/台北報導 

  亞股現在就是底部?全球股市至今已連續下跌10個月,MSCI亞太區(不含日本)指數已從高點滑落近40%,下跌幅度創下近年新高,亞股何時會反彈,主要決定權還是落在美國身上。以過去美國正常的循環景氣,股市的底部就快要來到,很有可能出現在明年第一季初,而股市將會在今年第四季末開始反彈,依過過去歷史,亞股現就可能是最低

  保誠高股息基金經理人陳俊安表示,過去一年當中,亞股與美股呈現56%的相關度,亞股投資信心也深受美國次貸問題和經濟情勢影響。亞洲的空頭市場何時結束?要看美國臉色。

  陳俊安表示,觀察美國從1960年至今的近50年數次景氣循環階段,其向下調整期間在6至16個月不等。在美國經濟景氣跌至谷底、然後結束一個景氣循環之前,美股平均在經濟落底的四個月前提前觸底,而亞股落後美股1-2個月左右。假設這一次的景氣修正始於去年11月,以過去正常的循環景氣,股市的底部就快要來到,很有可能出現在明年第一季初,而股市將會在今年第四季末開始反彈。

  陳俊安說,美國在過去50年一共歷經7次經濟衰退,這些衰退期間持續6到16個月不等,但平均期為11個月左右。S&P500指數會在3至5個月前提前觸底,亞股平均也在美國經濟衰退達谷底前3個月左右觸底。

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美國REIT買氣回升 近期報酬率達10% (工商時報 , 2008-08-14)

2008年8月14日 尚無評論

美國REIT買氣回升 近期報酬率達10%  2008-08-14 工商時報 國際產業

 受到次貸風暴衝擊而一度大跌的美國不動產投資信託基金(REIT)股票,近期出現反彈,買氣似已回升

 道瓊股價全REIT指數從6月30日到周一收盤,總報酬率達10%,高於同期標準普爾500指數的2.2%漲幅與道瓊工業指數的4.1%漲幅。至少就本(第三)季的上半季來看,REIT股價漲幅,已抵銷道瓊股價全REIT指數前一季的4.9%跌幅。

 房地產是資本密集產業,正因如此,REIT股價表現深受銀行股走勢的影響。不過,本季迄今,道瓊WISHIRE美國銀行指數的總報酬率達25.2%,幾已收復第二季跌掉的25.8%失土。

 REIT股票的另一個利多是,這些基金在近幾周公布的第二季盈餘報告,鮮少數字不佳。

 自6月30日以來,在REIT股票中表現最亮麗的是漲幅達19.6%的公寓REIT。景氣不佳,租屋者對公寓的需求高於其他屋型。此外,公寓REIT較受投資人青睞,是因政府支持的房地產放款機構房地美與房利美並未停止對公寓放款。本季迄今,漲幅最大的十支REIT股票中,有六支是公寓REIT。

文章出處:工商時報

讀後感想:
     寫出這篇不是要大家現在往REITS衝呀~~!!  這樣的新聞,不是在說明次貸危機結束啦~
今天同一天的新聞 在經濟日報有寫著 次貸危機…結束還早 美股早盤大跌 ,最近的新聞也是次貸影響還是很大,所以要投資REITS請三思!!
     今早油價也趁勢又大漲連跌幾天了,漲一天是應該的 還有 今天也有則寫著 俄股表現 全球吊車尾 本季來大跌逾20%  而聯合報 有則 基金「印」起來 先別追高 ,也有報導說陸股正在見底,要小心投資 ,大部份的報導都說 看好中長期 就是要大家努力撐著嘛~~但有一則有趣點就是工商時報的  景氣看空 2類基金反彈先出 銀行財管部門點名,包括美科技股、東南亞股票基金,逢高宜贖回  ,小弟覺得蠻有趣的,從去年很好的到現在深不見底了,還有多少人是逢高建議贖回呢?  長期投資的可能吧!! 不過應該也都下車了才是~~從最近的新聞看來,似乎透露出的警訊就是,投資要更小心、更保守點!熊市來臨,看來萬般皆慘,但要注意的是,絕地逢生呀~^^ 這時靠自己實在點,在這時候,才有更多機會能成功呀!!  共勉之…

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傻人投資心法 因為保守 所以安心(聯合晚報)

2008年8月11日 尚無評論


  傻人投資心法 因為保守 所以安心 
  2008-08-11╱聯合晚報╱第30版╱錢副刊╱記者嚴珮華
 
  台壽保總經理陳月姿如何理自己的財?陳月姿說,她採「傻人投資法」,投資理財清一色是以基金或固定收益為主,由於個性保守,但運用時間優勢,總能捉
住最佳投資時點,因此,投資近五年總投資報酬率約60%-70%,平均年報酬率是12%-14%,投資組合保守,但是報酬率卻相當穩健。

  陳月姿,政大經濟系畢業,投入投資行業近20年,從純研究做起,到基金經理人、保德信投信的投資長、現任台壽保投信總經理。大約10年前,擔任基金經理人操盤後,個人就不再投資股票,而以投資基金為主。

  她表示,雖然主管機關規定投信相關人員可事前申報方式投資股票,但是,基於能有更客觀判斷,保持中立,因此,除了自己不再投資股票,她也與家人商量,要家人不投資股票,讓她成為投信業中少見對自己與家人高道德標準要求者。

   依情況做調整 股、債靈活運用

  因為自己不投資股票,加上工作相當忙碌,陳月姿根本沒有時間理自己的財,就以投資基金為主。她笑道:「我是用傻人投資法」,基金理財原則很簡單,那就
是「股、債中立,各50%的原則,然後,依情況做調整,如果認為股市處於高檔,就會降低股票基金的比率,反之則增加。例如,目前股市低迷,我認為是股市低
點,因此,股票基金比重由50%拉至60%,債券則降至約40%。」

  非債的股票型基金中,「我有20%是放在二個小孩的教育基金。」陳月姿說,兩名子女,一名12歲,一名9歲。「我在他們念幼稚園大班時,開始為他們存教育基金。」

  投資的積極方程式:以100-年紀=積極投資的程度,換言之,年紀越小,承受風險的程度越高,以100-6=94。小朋友可以忍受的風險達94%,因
此,我為他們選擇的是以股票型基金、產業類基金為主,前者有台股基金,後者是醫療生化基金。採定期定額方式,平均分散風險。

   抗通膨 類貨幣基金逆勢走揚

   扣除小朋友的教育基金,在非債40%部份,陳月姿投資台股基金、亞太基金、醫療生化基金、股債平衡型基金等。她強調,台股基金具本土優勢,因此,投資台股基金為必備組合之一,另醫療生化與不受景氣波動,具有抵抗通膨的功能

  另外40%債券基金及固定收益投資,則以債券組合基金、新台幣與外幣定存、類貨幣基金等為主,今日全球不景氣,但類貨幣基金反而逆勢走揚,是全球少數具有正報酬者,是抗通膨金融工具,又具有節稅功能。

   看似保守 一年報酬率為12%-14%

  陳月姿的保守投資,累計5年下來,投資報酬率達60%-70%,等於一年報酬率為12%-14%,比銀行定存高出6-7倍。她說,這些看似保守的投資
組合,讓她可以安心放在那,不必太花時間管理。陳月姿強調,買基金與買股票都是一樣的,必需花時間去管理與關心,且越是積極的投資,要花的時間越長

轉載文章出處:聯合晚報

讀後感想:
   長期以來,大家都在追尋投資不敗的公式,但往往都因貪念而造成後悔,所以投資時還是要多方瞭解,風險控制要注意,不然為了一個貪字卻得來一個貧字就划不來啦!!
     在時局不好的時刻,要找到一門可以長期投資的可真是少,先前說能源不錯,現在能源正回檔呢! 先前單一國家印度也是炒的火熱,近一年才投資的人目前也都死的很慘!!    本篇雖說傻人投資,但重點還是要瞭解你投資標的近況及未來才不會最後真的變成傻人…


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