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投資基金5W2H (Why 為什麼要投資基金、Who什麼人適合投資、When何時開始投資、What該投資什麼、Where到哪裡投資；How much 多少錢可以投資、How 如何投資

【2007-03-21 自由時報 財經綜合 廖千瑩 】
　　記者廖千瑩╱專訪

　　近期全球股市波動加劇，多家投信業者紛紛推出以全球佈局為訴求的基金，搶攻市場大餅，其中鎖定個股轉機的摩根富林明全球發現基金，一推出就受到矚目。以下為基金經理人田克杰專訪摘要。

　　記者問：為什麼現階段該佈局全球股票基金？

　　田克杰答：全球股市走了四年多頭，很多人擔心多頭續航力，我們認為目前利率、油價壓力都比去年小，股市理應有續漲空間。但是，波動加大已不可避免，這時候投資組合應兼具「攻擊力」與「防禦力」才能勝出。

　　全球股票型基金是最基本配備，投資人若認同全球股市會持續上揚，就不應棄守全球成長動能，佈局全球股市既能分散風險，又可掌握股市上漲契機。

　　問：摩根富林明全球發現基金跟一般全球基金有什麼不同？

　　答：投資說穿了就是「買低賣高」，但關鍵在於早市場一步發現投資機會，才有更高的獲利空間。一般全球型基金往往以「過去」數據作趨勢判斷，摩根富林明全球發現基金則強調「未來」潛力。透過首創「四大關鍵發現」─發現獲利潛力、發現股價落差、發現催化動能與發現引爆時點，發掘具備「股價催化動能」的個股。

　　此外，透過摩根富林明集團全球股票投資團隊平均13年的研究經驗，發掘個股逆轉契機與股價催化動能，只要基金投資的個股已不符合上述四大關鍵發現的條件，則隨時淘汰，以提高投資效率。

　　由於完全著眼於個股篩選，不以景氣或指數表現為標準，與股市連動度也較低，操作空間也更具彈性。

　　問：什麼樣的人適合投資全球股票型基金？

　　答：事實上，所有人都適合投資全球股票型基金，只是要針對不同需求慎選標的。國內已核備可投資的全球股票型基金共有69檔之多，有些操作穩健，完全按照指數走；也有基金操作積極，跳脫指數力求超額報酬。

　　尤其目前市場波動度升高，全球股票型基金更是投資組合中不可或缺的角色。「動能式選股」的全球型基金，操作較不受景氣影響，是現階段適宜佈局的投資標的。

【2007-03-20 經濟日報 保險人生 記者呂郁青∕台北報導 】
　　壽險公司業務員年度統計出爐，人力較前一年度衰退達5%。其中，以壽險第一大國泰人壽減少20%最多，新光人壽也減少13%，前十大壽險公司就有四大壽險公司人力大減；最特別的是三商美邦人壽，人力大增近二成，業績也大幅成長近三成。

　　過去壽險新契約保費業務量年年成長，甚至連續幾年都有二位數的高成長，但是去年業務量首度衰退，使得壽險公司業務員量也再度衰退，尤其規模愈大的壽險公司裁減人力幅度也愈大。

　　許多壽險業者將原因歸給銀行通路強勢競爭，許多民眾買保險不再透過壽險公司，而是到銀行買基金時，在理專的建議下順便購買保單，讓壽險業務員面臨極大的競爭。

　　去年新契約保費大幅成長二、三位數的佳迪福（現改名為法國巴黎人壽）、大都會等，都是透過銀行通路以及電話行銷貢獻業績，大都會甚至全數砍光業務員，留下銀行通路與電話行銷，業績仍可大幅成長。

　　法國巴黎人壽總經理李崇言就說，去年業績成長高達117%，都是因為銀行端與消費者已漸漸接受透過銀行通路銷售與購買保單，通路分行數目的加乘，是業績大幅成長的主因。

　　不過，壽險公司要找到成長的方式顯然不僅一條，三商美邦就很特別，去年是少數大幅擴增業務員的壽險公司，業績還能同步成長近三成；而台灣郵政更是一個業務員也沒有，業績也有31.8%的成長，新契約保費市占率躍升為第四大。

　　新契約保費收入去年排名第六的統一安聯，則是業務員與銀行、證券通路、保險經紀人以及電話行銷等多元化通路布局的壽險公司，今年將擴充人力，行政後勤要增至300人，業務員要再成長到1,500位。

　　台灣人壽去年雖然衰退15%多，但是今年仍有增員計劃，要從現有的4,500名專職壽險理財顧問，擴展至6,500人，增幅44%，並計劃在2009年達成「萬人組織」目標。