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簡單5招 搶當有錢人

【2007-09-21 聯合晚報 錢副刊 記者陳雲上/台北報導 】
　　看多了有錢人拿大錢投資，林憶卉體認到「理財」的真正定義。以往大家流行「理財」的口頭語是「你不理財，財不理你」。現在她體會的是「你有錢了，有錢人才會理你」，才不會在M型化洪流下，成為「下流社會」的窮人。

　　林憶卉認為，投資理財資訊充沛的時代裡，每個人都應該為自己設計一個財務目標。除了固定薪水外，還可以設定一個積極的部位，給自己一個目標，如，一年投資獲利要達100萬元，只要方法得當、夠努力，任何人都有機會在正常的投資理財管道下，達成自己的理財目標。當然也要配合自己的能力和財力，不要做過度幻想式的膨脹。

　　可能是金牛座的關係，林憶卉說，理財是她的興趣，專科讀國貿系、大學讀銀行保險，她說捉住幾個大方向，大家都可以簡單的學會投資理財。

　　1 確保有穩定資金來源

　　許多人身上背負一堆卡債、房貸，光是每個月要繳付的貸款利息就已相當沈重。因此，她相當不建議這些負債槓桿操作已經偏高的人，再向銀行融資借款進行投資。投資前，最好能確保有後續穩定資金來源(如薪水、租金等)，讓自已保有充沛的現金流量，避免因投資套牢時，被迫殺低求現。

　   2 認清自己風險承擔能力

　　一般的投資標的，不外乎股市、債市。但依照不同的年齡需求和承擔風險能力的高低，分布比率也不同。

　　如，年紀在30歲以下者，衝勁大、承擔風險能力高、急著賺取人生第一桶金，可選擇「股9：債1」，賺得快、但虧得也大，一定要有快速反應能力。

　　31-50歲已有家庭、或進入中年穩定期者，可考慮選擇「股7：債3」，像她個人就是選擇這樣的比率，兼顧高風險、高報酬的股市投資，也有固定的債券利息收益。

　　51歲以上，子女教育費用高、且開始規畫退休生活，避免資金因股市巨幅震盪影響到未來退休生活，此時操作寧可保守，可選擇「股3：債7」方式。

　　3 定期定額、伺機加碼

　　無法隨時掌握市場資訊的投資人，最簡單的方法，就是定期定額，以每個月固定三、五千元方式，持續、長期投資海外共同基金。以她為例，目前她選定幾檔較具中長期投資潛力的標的，包括拉丁美洲基金、新興歐洲基金、礦業基金、新興亞洲基金、東協基金、菲泰基金。

　　不論國際或國內股票市場，第三季往往是一年最低的時點，因此，在第三季時，投資人宜逢低進場布局。甚至若有大幅回跌時，不妨以一次單筆10萬元或20萬元進場。但若資金有限，最簡單的方式就是固定每月定時定額進場，達到投資、強迫儲蓄的雙重目的。

　　4 保險當儲蓄 醫療一定要

　　以往買保險，只當成「買萬一」。現在保險商品種類繁多，針對不同需求各有選擇。

　　如，近年來大家熱中討論的「退休金」。林憶卉說，她現在30歲，工作近12年，已經積極為自己準備退休金，這類商品包括「分紅儲蓄險」、「年金險」、「投資型保單」，也許每年要繳的保費高達數萬元，但當成為自己老年時做準備，等於是另類的儲蓄。

　　另外，一定要買的就是「老年醫療」，台灣癌患比率不斷升高，老人住院、看護費用愈來愈大。因此，她購買20年期的真安心醫療險，保障20年內住院、意外醫療所需，到期還本1.05倍，當成為自己未來重病時預付的看護費用。

　　5 善用孩子紅包錢

　　父母常會以獎金鼓勵小朋友，加上每年過年、生日給的紅包錢，父母親都可以將這些錢以一次定存方式，為子女開立一個定時定額的投資標的，如，每個月投資3000元買一檔拉美基金，一年只要3萬6000元存款，如此小孩從小就懂得儲蓄的好處，投資基金，以平均報酬率10%的複利效益推演，當小孩讀大學時，基金收益將足以支付他的求學費用。

文章出處:聯合晚報